（本报诗巫13日讯）专业财务规划师许松延忠告大家不要挑战银行的极限，因为所有的贷款都有签署贷款合同，同时要避免毁约事件的发生。
他昨晚在该青年团，假拿督斯里黄双安礼堂主办的理财规划讲座会上分享“产业贷款知多少”讲题时，如斯表示。
他说，越来越多的大马人陷入财务困难，原因是大家没有做好财务规划，其中债务问题，以房贷、车贷及卡债占了整体的82.2%。
财务规划对大马人来说，既熟悉又陌生，很多人有听过，但却不曾深入了解，时至今天，理财知识未随着教育普及化而入民心，反在收入增加之余，债务问题也越来越严重。
要理财须先理债
他表示，要理财实际上必须先理债。
根据资料，国内家庭债务各种类别的比例是房贷占44.2%、车贷17.6%、个人贷款16.6%、非房屋类资产6.4%、股票及证券6.4%以及信用卡4.2%。
而根据资料，大马47%年轻人用三份之一薪水还贷款，35岁以下的人，平均每天有15人宣布破产。
而退休者当中，其中钱不够用的人士占了80%，这些人问题只因公积金存款不足，每月少领800令吉。
他说，金融机构是依个人的收入、支出、年龄、产业地点、还款记录等评估贷款信用来评级，因此少还贷款期的人士，其拖欠银行的贷款期至少会有六个月时间是被盯住的。
依据六个月还贷记录
换句言，要向银行申请贷款，银行是以最新六个月你还贷款的记录为批准申请的标准之一。
如果是零记录（没有拖欠）的话，那申请将不会有问题。有拖欠一次或二次，等级会被评为1或2，那申请就会有阻碍。
因此，他说，拖欠贷款后果很大，因为形同毁约，而银行贷款合同里都会注明，银行有权更改利息，银行方面只需发出通知信即可。
根据某一家银行贷款合同，即在条件及条款里有表示：随着时间的进展，依据银行所拥有的绝对自主权，在银行认为最为合适的情况下，可以用任何方式来变化，提高或是调整贷款献议书里的利息、费用、收费、佣金和相关付款，直到全额的贷款以及全部的利息应当付完还是达至满意为止。
以英文原文作参考
他说，惟，这则内容是以英语为标准，此为诠释版本，因此如何决定，一切以英文原文作为参考及定案。
在另一家的贷款合同里的条件及条款内容之一，也说明银行收到的所有还款，银行将以反顺序到期的方式应用予相关的分期付款期数，而不是减少任何的分期付款的期款，除非另有银行以书面形式的同意。
当然，这个内容也是要以英文版的原文为最终的参考与定案。
不过，由此内容中，可以窥出在贷款合约里，一旦借款者毁约的可能性会面对的下场。