美国财务专家戴夫·拉姆齐（Dave Ramsey）主持的播客节目几乎每天都接到听众的来电，分享了他们在投资方面的痛苦经历，希望拉姆齐能用坦率的言辞提供实用的建议，帮助他们摆脱财务困境。
最近一期节目中，一位亚利桑那州的父亲接受了拉姆齐的一堂课，主题是关于是否值得投资终身人寿保险。终身人寿保险的名字已经表明了它提供终身保障，保单内容通常是固定的，保费也是锁定的不会涨价。这种类型的寿险的亮点之一是保险人可以从保单现金价值中借款。
然而，拉姆齐对终身人寿保险进行了严厉批评，称其简直就是中产阶级的“发薪日贷款”，没有其他保险产品会像它一样让消费者陷入其中无法脱身。他指出，投保人通常都是中产阶级，他们会终身持有这种保单。
拉姆齐的分析显示，终身人寿保险的平均回报率只有1.2%，即使你能够获得一些收益，但当你需要动用这笔钱时，你还必须支付给保险公司利息，这意味着你最终会赔钱。
与定期人寿保险相比，终身人寿保险的保费要高出大约20倍。定期人寿保险只在合同期内提供死亡保险金。举个例子，拥有10万美元的定期人寿保险，每个月的保费可能只需要5美元，而终身人寿保险则需要100美元。此外，投保人在购买终身人寿保险的前三年，所支付的所有费用都将作为保险公司的佣金，这意味着你可能需要等待十年，才能让保单的现金价值等于保费和手续费。
尽管终身人寿保险承诺有回报，但拉姆齐指出，即使投资了50年以上，平均回报率仍然只有2%甚至更低。如果有资金可以进行50年的长期投资，那么购买股票、共同基金或房地产将获得更好的投资回报。
拉姆齐还提到，消费者还需要考虑人寿保险与通货膨胀之间的关系，目前通货膨胀的增长速度已经远远超过终身人寿保险的投资回报。虽然通货膨胀率相对于2022年已经下降，但与终身人寿保险的平均回报率相比，仍然高出大约一倍。